發(fā)布時間： 2025-07-18 17:57 來源：黑龍江網(wǎng)
近期，《清華金融評論》正式發(fā)布《2025中國保險競爭力排行榜》，縱覽榜單，“老七家”有六家位列“十強”，改革開放之初即進(jìn)入中國的外資上市保險集團(tuán)友邦人壽位列第二。而同樣值得關(guān)注的是“十強”榜單中唯一一家合資公司——中意人壽保險有限公司（簡稱“中意人壽”），更引人矚目的是，中意人壽已經(jīng)連續(xù)兩年躋身“壽險公司十強”。
中意人壽蟬聯(lián)“十強”，不僅是其23年穩(wěn)健發(fā)展的一個里程碑，也體現(xiàn)了合資公司正通過差異化的經(jīng)營策略，不斷在市場競爭中破局與進(jìn)階，成為一股愈發(fā)不可小覷的力量。那么，中意人壽是如何實現(xiàn)蟬聯(lián)“壽險公司十強”這一成績的？在當(dāng)前壽險行業(yè)面臨轉(zhuǎn)型壓力、市場競爭日趨白熱化的背景下，其經(jīng)營策略又能為行業(yè)提供哪些參考？本文將從經(jīng)營質(zhì)效、產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新、股東協(xié)同等維度，深度剖析其蟬聯(lián)“十強”的核心密碼。
穩(wěn)健經(jīng)營筑牢競爭資本，多維數(shù)據(jù)印證行業(yè)地位
壽險行業(yè)的競爭，歸根結(jié)底是綜合實力的比拼。從中意人壽的發(fā)展態(tài)勢來看，其在綜合實力的積淀上呈現(xiàn)出穩(wěn)健扎實的特點，展現(xiàn)出較強的成長潛力。
在投資方面，中意人壽以長期投資、穩(wěn)健投資、價值投資為核心策略，構(gòu)建了專業(yè)化的投資管理體系。基于壽險資金長期屬性，公司通過跨周期資產(chǎn)配置平滑市場波動，近十年年化財務(wù)投資收益率達(dá)5.7%，表現(xiàn)優(yōu)異。由中意人壽控股的專業(yè)資管平臺中意資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司自2013年成立以來累計管理資產(chǎn)規(guī)模超3800億元，聚焦國家重點基建領(lǐng)域，戰(zhàn)略布局中石油西氣東輸管道、京滬高鐵等長期優(yōu)質(zhì)項目，并憑借穩(wěn)健的投資表現(xiàn)，連續(xù)四年斬獲有資本市場“奧斯卡”美譽的“保險業(yè)投資金牛獎”等行業(yè)榮譽。償付能力是衡量保險公司風(fēng)險抵御能力的核心指標(biāo)。中意人壽始終將風(fēng)險管控作為經(jīng)營發(fā)展的重中之重，近五年綜合償付能力充足率始終保持在200%左右，以較高標(biāo)準(zhǔn)達(dá)到監(jiān)管要求，這意味著公司具備充足的資金儲備，有能力應(yīng)對各類風(fēng)險挑戰(zhàn)，為客戶提供長期穩(wěn)健的保障。
穩(wěn)健的經(jīng)營表現(xiàn)與投資實力，配合嚴(yán)格的風(fēng)險管控，不僅為中意人壽的業(yè)務(wù)拓展提供了堅實的資金保障，也讓其具備了在市場環(huán)境變化下穿越周期的實力和底氣。
深耕產(chǎn)品鍛造差異化優(yōu)勢，全生命周期服務(wù)鑄就千萬信賴
在客戶對保險產(chǎn)品的需求日益多元化的今天，產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新能力就成為保險公司提升自身綜合競爭力的關(guān)鍵所在。中意人壽始終堅持以客戶需求為導(dǎo)向，通過不斷優(yōu)化產(chǎn)品與服務(wù)體系，提升客戶體驗，構(gòu)建起覆蓋客戶全生命周期的產(chǎn)品與服務(wù)體系。
在產(chǎn)品開發(fā)方面，中意人壽全面聚焦以客戶需求為核心的理念，針對不同客戶群體的多樣化需求，推出了涵蓋健康、財富、養(yǎng)老、傳承的多元化產(chǎn)品體系。
中意人壽的健康險通過細(xì)分客群產(chǎn)品滿足不同客戶的需求。以其中端醫(yī)療險“中意尊享世家醫(yī)療保險”為例，該產(chǎn)品針對DRG/DIP改革后患者對更高品質(zhì)醫(yī)療保障服務(wù)的需求而設(shè)計，致力于為客戶提供更高質(zhì)量的就醫(yī)體驗和藥品資源；中意歲歲守護(hù)護(hù)理保險不僅為被保險人提供護(hù)理保障緩解家庭財務(wù)風(fēng)險，還能讓客戶享受個人所得稅稅收優(yōu)惠政策，實現(xiàn)“護(hù)理+稅優(yōu)”的雙重價值。
在財富管理及傳承方面，依托外方股東忠利保險有限公司（簡稱“忠利集團(tuán)”）的國際經(jīng)驗，中意人壽在成立之初即開始經(jīng)營分紅險業(yè)務(wù)，截至目前已累計經(jīng)營分紅險產(chǎn)品90余款，歷經(jīng)20余年深耕，中意人壽終于在2023年憑借分紅險在行業(yè)內(nèi)嶄露頭角——“一生中意”系列和“一生摯愛”系列成為推動分紅險熱潮的“網(wǎng)紅”產(chǎn)品，榮獲六項行業(yè)大獎，并獲得了超2000萬人次的關(guān)注，至今已守護(hù)超16萬家庭的財富與健康。另外，其分紅型平準(zhǔn)終身壽“臻享一生”系列產(chǎn)品能夠以較少的保費投入獲得較高額的保險賠付，實現(xiàn)財富的定向傳承，并放大資產(chǎn)傳承力度，守護(hù)家族財富的穩(wěn)定。
在養(yǎng)老市場，中意人壽積極響應(yīng)國家“做好養(yǎng)老金融大文章”的號召，推出中意悠然頤養(yǎng)兩全保險（分紅型）、中意悠然安養(yǎng)養(yǎng)老年金保險（分紅型）等個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，通過提前規(guī)劃養(yǎng)老資金的方式，力求幫助客戶實現(xiàn)養(yǎng)老資金的保值增值，助力緩解“未備先老”的養(yǎng)老經(jīng)濟(jì)壓力。
為更好落實“成為客戶終身伙伴”的理念，中意人壽已構(gòu)建并不斷優(yōu)化涵蓋健康、養(yǎng)老、出行、禮遇的綜合增值服務(wù)體系。其中，“意管家”健康管理服務(wù)
及“悅養(yǎng)老”居家康養(yǎng)服務(wù)已累計覆蓋17.3萬客戶。值得一提的是，“意管家”服務(wù)近期進(jìn)行了全新升級，4.0版本囊括“7*24小時全天候問診”、“三甲醫(yī)院掛號”、“八位家庭成員共享”等服務(wù)特色，以“六邊形戰(zhàn)士”姿態(tài)重新出發(fā)。
憑借對產(chǎn)品和服務(wù)體系的不斷優(yōu)化，截至2024年末，中意人壽已累計服務(wù)客戶超1600萬，累計承保金額超35萬億元，累計理賠超2820萬次，不僅展現(xiàn)出顯著的規(guī)模效應(yīng)與社會價值，也為其贏得了良好的市場口碑與品牌形象。
股東協(xié)同釋放戰(zhàn)略效能，國際化基因賦能本土發(fā)展
探究中意人壽取得如今成績的背后原因，離不開對其合資背景的追溯。2001年，中國加入WTO，保險業(yè)成為金融開放的前沿陣地，2002年，中國石油天然氣集團(tuán)有限公司（簡稱“中國石油”）與意大利忠利集團(tuán)強強聯(lián)合，成立了中國加入世貿(mào)組織以來的第一家合資保險公司，這就是中意人壽。
可以說，中意人壽的穩(wěn)健發(fā)展離不開股東雙方的戰(zhàn)略協(xié)同與資源賦能。其中方股東中國石油資本有限責(zé)任公司（簡稱“中油資本”）是中國石油天然氣集團(tuán)有限公司（簡稱“中國石油”）金融業(yè)務(wù)管理的專業(yè)化公司，中國石油作為央企第一方陣成員、全球三大石油公司之一，為中意人壽提供了強大的資本和本土資源支持，并通過其金融平臺中油資本（現(xiàn)為中意人壽中方股東），依托能源產(chǎn)業(yè)鏈資源，為中意人壽拓展企業(yè)年金、企業(yè)補充醫(yī)療保險、員工重病統(tǒng)保等業(yè)務(wù)奠定基礎(chǔ)，為其業(yè)務(wù)增長注入了強勁動力。
外方股東意大利忠利集團(tuán)，作為擁有190余年歷史的全球保險與資管集團(tuán)，歷經(jīng)兩次世界大戰(zhàn)和多次經(jīng)濟(jì)危機仍屹立不倒，用跨越三個世紀(jì)的發(fā)展和160余年不間斷的分紅記錄詮釋著“穩(wěn)健”，并被麻省理工學(xué)院評為“全球最聰明的50家公司”之一。多年來，忠利集團(tuán)將豐富的國際化運營經(jīng)驗、先進(jìn)的風(fēng)險管理技術(shù)與精密的產(chǎn)品研發(fā)理念賦予中意人壽，使其能夠結(jié)合中國市場特點，推出一系列致力于滿足客戶需求、兼具創(chuàng)新性與競爭力的保險產(chǎn)品。
這種“本土資源+國際經(jīng)驗”的合資模式，使中意人壽既能夠適應(yīng)中國市場的需求特點，又能保持國際化的視野與活力。這也是中意人壽能夠構(gòu)建起自身差異化競爭優(yōu)勢，作為合資公司連續(xù)兩度在“壽險公司排行榜”中蟬聯(lián)十強的重要原因。
從“行業(yè)黑馬”到蟬聯(lián)“壽險十強”，中意人壽的進(jìn)階之路，是穩(wěn)健經(jīng)營、股東協(xié)同與產(chǎn)品服務(wù)持續(xù)深耕共同作用的結(jié)果。在行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時期，中意人壽的成功經(jīng)驗，為合資保險公司乃至整個壽險行業(yè)的發(fā)展提供了有益借鑒。未來，隨著市場環(huán)境的不斷變化，中意人壽能否繼續(xù)保持其優(yōu)勢，在產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)升級等領(lǐng)域持續(xù)突破，值得行業(yè)關(guān)注與期待。
溫馨提示：
1.本資料僅供參考，具體產(chǎn)品責(zé)任、責(zé)任免除、猶豫期、等待期、退保費用與現(xiàn)金價值，請以產(chǎn)品條款、保險合同為準(zhǔn)。
2.分紅型產(chǎn)品的保單紅利是不保證的，在某些保單年度紅利可能為零。
3.保險公司不得違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品，請勿參與非法集資。
4.數(shù)據(jù)截至2024年12月31日，來源于中意人壽保險有限公司官網(wǎng)公開信息披露報告及內(nèi)部系統(tǒng)、中意資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司官方網(wǎng)站。
5.中意人壽保險有限公司總部地址：北京市朝陽區(qū)光華路5號院1號樓12層1501和13層1601。
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